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    澳洲房產網

    2016-02-26 10:57


    在另一輪澳洲儲備銀行的調息等待期中,不是每人都會對預期的利息變化感到樂觀。如果說碳稅和即將上漲的電費會讓大家擔憂,那么房貸將會成為另一件讓人頭疼的事情了。
      
    澳洲經濟現在依然存在著通脹壓力,礦業的繁榮造成了兩極分化的經濟現狀。財政部的經濟學家依然認為澳洲的房價過高,而且利率很可能在今年再次上升。我建議大家不用過多擔憂,而是要開始思考如何應對在這樣惡劣的環境下管理好自己的資產。
      
    首先,你需要了解每月具體支付多少房貸,當前的利率是多少,以及你的貸款是哪一種。第二件要做的事,就是對現有的貸款產品的利率和種類進行比較。
      
    低息并非唯一條件
      
    對于比較貸款利率,很多網站都有這樣的比較, 那么你就可以知道每個借款方的利率是多少。如果看到一個很低的利率,那你可以去周圍問一下有沒有朋友在這家貸款,看看這家貸款機構是否可信。

    你可不要輕易相信你在網上看到的利率,因為他們還會有轉貸費和其他的隱藏費用,而在網站上的比較,通常不會把這方面考慮進去。
      
    除了利率,貸款類型也是值得考慮的一個問題。如果你在乎的是每月的支出,那么最低利率就能給你帶來一些便利,通常一個月就能節省$50-$60左右。那么是不是說低利率就是驅使你們選擇貸款的因素呢?
      
    通常來講,最低浮動利率貸款的靈活性,沒有以標準利率作參考的浮動貸款般高。所以,如果你選擇了最低利率,每月能省下來0.5個百分點,但是從中長期來看,你可能失去了更多的東西。
      
    舉例說,你可能想要把還款周期設定為每周支付一次,這樣可以提高還款速度,并且能夠省下一大筆利息。 你也可能會要求還款的靈活性更強,比如說在你收到一筆退稅、紅利或公司的獎金時,你想要還一筆比較大的數額給貸款賬戶。這樣簡單的幾個選擇,其實可以為你節約非常多的錢,也可以縮短貸款周期。
      
    但是,貸款利率低的銀行就不會允許你做這些,因為他們所能提供給你的,就是一個相對固定的還款方式,以及不怎么靈活的還款方法。
      
    便宜的貸款計劃并不允許對沖賬戶,也不允許從貸款中套現出來。因此低利率并不適用于每個人,除非是那些能夠把所有的工資都存進貸款賬戶的人,那么對沖賬戶可以省下他們很多錢。

     

    通過分析正常利率和低利率產品的區別,得出了低利率的產品并沒有普通貸款產品的靈活性高,如果合理地管理自己的收入,我們也可以從相對高利率的貸款產品中得到更多的優惠。這種優惠通常體現在利息交得更少,以及還款周期的縮短。
      
    切勿忽略產品靈活性
      
    那么,低利率產品和普通貸款產品還有什么區別,以及還會有什么影響呢?
      
    同樣地,不方便的地方還體現于是選擇固定利率貸款還是浮動利率貸款。值得注意的是,倘若要退出一個貸款產品,在有效期內,固定利率的貸款需要支付一筆很大的罰款。
      
    對于一個具備所有功能的標準浮動利率貸款產品,一般來說大多數的貸款方都會給你一個選擇,即是把貸款分為固定利率和浮動利率兩部分。他們給你一個與市場利率相比很有競爭力的固定利率,然后在過渡到一個同樣也很不錯的浮動利率。

    有時候,可能你找到一款低利率的貸款產品,但是貸款方一般不會允許你做以上的事情。
      
    所以,我建議當你在檢查貸款產品后,你應該把搜索范圍鎖定在那些具備所有功能、兼價格最低的標準浮動貸款產品上。因為,有了這些選擇以后,你可以更加靈活地管理貸款,根據你的生活方式用適合的方法來還款,這樣可以為你剩下很多資金。
      
    再者,如果你采用浮動利率,這也保證了你永遠都處于有效的市場利率之中,避免了當利率降低時,固定利率貸款所帶來的限制性。
      
    假如之前你沒有好好地規劃自己的貸款,那么就應該好好地研究自己的貸款產品,這也是財務咨詢師和貸款代理工作的意義所在,因為我們每天都在跟市場打交道,對市場的變化也非常清楚。
      
    很多人來做貸款的時候,都直接問最便宜的貸款是什么。其實,這未必是最適合你的,因為要面對的是幾十年的房屋貸款,需要考慮的并不只是眼前的低利率。

    (責任編輯:澳洲房產網)

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